Card de salariu, card de debit, card de credit, card de cumpărături. Auzi despre toate aceste tipuri de carduri, dar știi cu adevărat ce înseamnă fiecare dintre ele? În acest articol vei afla mai multe despre unul dintre cele mai folosite dintre ele: cardul de salariu.  

Încă din 2008, prin Ordonanța de Urgență nr 19/2008, a fost extinsă posibilitatea de a plăti obligațiile fiscale și prin card. Această ordonanță a dus la costuri mai mici pentru angajator, dar și la eliminarea cozilor de la casierii în ziua de salariu. Astfel, plata pe card a adus beneficii atât angajatorilor, cât și angajaților.

Pentru a înțelege mai bine ce înseamnă și care sunt beneficiile unui card de salariu, în următorul articol vom detalia mai multe aspecte pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a îți deschide un cont la orice bancă din România.

Ce este cardul de salariu

În România există două tipuri principale de carduri, exceptând cardurile de fidelitate sau de cumpărături. Astfel, poți opta pentru un card de credit sau unul de debit. Cardul de salariu este un card normal de debit, pe care poți ține și alte sume de bani, nu doar veniturile revenite din salariu.

Singura diferență dintre un card de debit și un card de salariu este oferta pe care o fac băncile. Atunci când îți deschizi un cont pentru un card de debit este posibil să nu beneficiezi de aceleași oferte ca atunci când specifici că dorești un card de salariu.

Un card de salariu sau de debit poate fi deschis la orice bancă din România. De multe ori, angajatorul este cel care decide banca emitentă pentru a putea transmite toate salariile fără a plăti comision pentru transferurile la alte bănci.

Când se acordă și ce condiții trebuie să îndeplinești

Un card de salariu poate fi solicitat în orice moment, doar cu buletinul. Cererea trebuie făcută de către angajat la banca pe care a ales-o angajatorul sau la oricare altă bancă. Dacă angajatorul a fost cel care are o înțelegere sau un contract cu o anumită bancă, îți poate solicita să deschizi un cont la banca respectivă. În cele mai multe cazuri, angajații semnează cereri de deschidere de cont direct la serviciu și mai apoi primesc cardurile.

Dacă angajatorul nu te obligă să deschizi un cont la o anumită bancă, este recomandat să studiezi ofertele mai multor bănci din țară pentru a găsi cea mai bună ofertă pentru tine și salariul tău.

Care sunt beneficiile unui card de salariu

Toți dorim să știm care sunt beneficiile înainte de a ne deschide un cont la orice bancă. Fiecare bancă vine cu oferte personalizate, însă majoritatea oferă beneficii speciale angajaților care își deschid un cont de salariu:

   - Costuri reduse (sau zero) pentru emiterea și administrarea cardului de salariu

   - Reduceri la furnizorii parteneri

   - Costuri reduse (sau zero) la retragerea de numerar la orice ATM din țară

   - Transfer direct printr-un sistem de internet sau mobile banking

   - Costuri reduse (sau zero) la interogarea soldului la orice ATM

   - Administrarea contului de salariu la un cost redus

Tot mai multe bănci din România au adoptat modelul “Costuri zero” pentru conturile și cardurile de salariu. Astfel, dacă respecți condițiile stipulate în contract, vei beneficia de emitere, administrare și transferuri,chiar și cele interbancare, gratuite.

Nu uita că doar la anumite bănci beneficiezi de aceste oferte. Îți vom prezenta ulterior și ofertele celor mai cunoscute bănci din România pentru a alege oferta care ți se potrivește.

Ce tip de cont se deschide

Pentru a putea beneficia de un card de salariu (de debit) va trebui să depui o cerere de deschidere a unui cont de debit. În afară de costurile de administrare și deschidere a contului, nu trebuie să plătești alte comisioane la deschiderea contului.

De cele mai multe ori, deschiderea unui cont de debit se realizează în câteva minute la orice sediu al băncii emitente. În ultimi ani, există și posibilitatea de a completa toate datele personale online și a te prezenta la banca emitentă pentru a semna contractul și pentru a lua cardul fizic.

Citește cu atenție contractul pentru a te asigura că nu există alte condiții sau comisioane care nu ți-au fost comunicate de la început. De asemenea, trebuie să iei în considerare faptul că băncile vor dori să îți ofere cât mai multe servicii extra, care nu sunt mereu incluse în prețul de administrare. Verifică prețul serviciilor precum Internet Banking sau MobilePay înainte de a semna.

De cele mai multe ori băncile profită de persoanele care nu sunt informate și le oferă și posibilitatea de a lua un card de credit sau de a-și face asigurări de viața la un preț mai mic. Studiază ofertele băncii înainte de a îți lua un card de cumpărături sau unul de credit. Pentru început deschide doar contul pentru cardul de debit pentru a vedea dacă nu există probleme la administrare și dacă nu sunt costuri ascunse.

Ofertele băncilor emitente din România și comisioanele lor

ING Bank:

Una dintre cele mai cunoscute bănci care are o ofertă avantajoasă pentru persoanele fizice și PFA-uri din România la cardul de salariu este ING Bank. Oferta lor prezentată pe scurt include:

     - Card de salariu cu ZERO comision de retragere la orice ATM din țară, dar și din străinătate

     - ZERO comisioane pentru orice operațiune din contul tău curent, de la administrare până la transferuri interbancare

     - Card de salariu emis pe loc, doar cu buletinul

     - ING HomeBank și MobileBank, fără costuri suplimentare

     - Dobândă mai mică la creditele de nevoi personale

     - Reduceri ING Bazar (reduceri la diferite magazine și furnizori)

      - Portarea salariului de la oricare altă bancă (fără comisioane)

      - Plată direct cu telefonul

      - Card contactless

       - Alerte PUSH la fiecare plată realizată online din contul tău de salariu

Pentru a beneficia de aceste oferte trebuie să îndeplinești următoarele condiții:

       - Să ai venituri recurente (orice venit care este transmis pe cardul tău lunar de la companii sau PFA-uri)

       - Venitul minim recurent pe lună să fie de 700 de lei

       - Să faci cel puțin o tranzacție sau un transfer de pe cardul tău de salariu (fie cumpărături, fie transfer între carduri, fie plăți online către furnizorii de electricitate, telefonie mobilă, etc)

       - Țările în care nu poți retrage bani de la ATM cu un cost zero sunt Iran, Sudan, Siria, Coreea de Nord și Cuba.

Raiffeisen Bank

O altă bancă de la care poți beneficia de un cont de salariu cu costuri ZERO este Raiffeisen Bank. Printre beneficiile pe care le ai dacă deschizi un cont de salariu la această bancă se numără:

       - Cost zero pentru toate produsele și serviciile asignate contului de debit pentru cardul de salariu

       - Abonament lunar gratuit la serviciile de Internet Banking

       - Credite și depozite preferențiale, inclusiv pentru creditele imobiliare și descoperitul de cont

       - Comision zero comision la retragerea de numerar la alte ATM-uri din România

Pentru a beneficia de aceste oferte trebuie să îndeplinești următoarele condiții:

       - Ai între 18 și 25 de ani sau ai peste 2000 de lei în cont în fiecare lună din venituri recurente

Dacă nu îndeplinești aceste condiții va trebui să plătești între 5 și 15 lei (în funcție de tipul de cont pe care îl selectezi) pentru administrarea contului.

BCR

Una dintre cele mai cunoscute bănci din România, Banca Comercială Română vine cu diferite oferte ( și tipuri de conturi) pentru persoanele fizice care doresc să își ia un card de salariu. Printre beneficiile deschiderii unui cont de debit la BCR se numără:

       - Tehnologia contactless

       - Programul de loialitate BaniÎnPlus prin care primești bani înapoi în cont dacă achiziționezi produse de la furnizorii parteneri

       - Accesezi contul de oriunde cu aplicația mobilă de banking, George

       - Poți accesa un descoperit de cont cu sume cuprinse între 500 și 40000 de lei pe lună

       - Costuri zero costuri de emitere și administrare

       - Costuri zero de retragere, dar doar la ATM-urile BCR

       - Comisioane reduse la retragerea de numerar de la alte ATM-uri din țară

Oferta BCR se adresează tuturor persoanelor fizice care doresc să își primească salariul într-un cont deschis la BCR, fără condiții suplimentare.

Banca Transilvania

O altă bancă la care poți să îți deschizi un cont și să beneficiezi de oferte avantajoase este Banca Transilvania. Printre beneficiile unui cont de salariu la acestă bancă se numără:

      - Tehnologie contactless la orice card

       - Comision zero de emitere și administrare

       - Comision zero la orice cumpărături realizate direct cu cardul

       - Comision zero la plata facturilor la bancomatele BT

       - Comision zero la retragerea de numerar la bancomate BT

       - Credite mai avantajoase de până la 25000 lei

       - Personalizarea cardului cu orice fotografie

La fel ca și în cazul cardului BCR, nu trebuie să îndeplinești condiții speciale pentru a beneficia de această ofertă.

UniCredit Bank

O altă bancă la care poți să îți deschizi un cont de salariu este UniCredit Bank. Printre ofertele lor se numără:

       - Comision anual de 25 de lei pentru administrarea contului

       - Comision zero la orice tranzacție efectuată cu cardul

       - Comision zero la retragerea de numerar de la ATM-urile UniCredit

       - Tehnologie contactless

       - Zero comision la cumpărăturile online realizate cu cardul

       - Descoperit de cont (până la 6 salarii nete)

Credit Europe Bank

Dacă optezi pentru a deschide un cont de debit la Credit Europe Bank beneficiezi de următoarele oferte:

        - Emiterea gratuită a cardului

        - Zero comision la retragerea de la ATM-urile Credit Europe Bank

        - Dobândă de 1,2% pentru sumele curente din cont

        - Descoperit de cont de până la 3 salarii nete (maxim 5000 de euro)

        - Comision zero la tranzacțiile online sau la cumpărături direct cu cardul

Idea Bank

Banca Idea Bank din Polonia are și ea oferte avantajoase pentru angajații care doresc să își primească salariu pe un card. Printre acest oferte se numără:

       - Comision zero pentru retragerea de numerar de la orice ATM din țară și din străinătate (maxim 15 retrageri de numerar pe lună)

       - Personalizarea cardului

       - Comision zero de emitere card

       - Tehnologie contactless

       - Costul lunar de administrare card de 2 lei/ lună

Bank Leumi

Ultima, dar nu cea din urmă, Bank Leumi vine cu oferte similare pentru angajați. Printre ofertele băncii se regăsesc:

        - Comision zero de administrare și emitere card (pentru mai mult de 5 tranzacții pe lună)

        - Comision zero pentru retragerea de numerar de la orice ATM Leumi Bank

        - Comision zero la retragere de la un alt ATM ( doar o retragere pe lună)

        - Alerte SMS la orice tranzacție online cu cardul

        - Comision zero la tranzacții și transferuri realizate direct cu cardul

        - Dobânzi preferențiale la creditele de nevoi personale

Descoperit de cont

Așa cum ai observat, majoritatea băncilor prezentate anterior oferă posibilitatea de a realiza un descoperit de cont direct pe cardul tău personal. Dar ce este un descoperit de cont?

Un descoperit de cont, cunoscut și sub numele de „overdraft”, este o linie de credit pe care banca ți-o poate acorda direct în contul tău de salariu.

Pentru a putea beneficia de un descoperit de cont trebuie să ai salariul pe card și să te prezinți cu buletinul la banca emitentă. Unele bănci îți vor cere și o adeverință de venit pentru a demonstra valoarea salariului net.

Mai apoi, poți obține între 3 și 6 salarii nete în fiecare lună pe cardul tău. Vei începe să utilizezi această sumă de bani doar după ce ți-ai terminat toate veniturile de pe card. De asemenea, vei plăti în fiecare lună o dobândă doar pentru suma utilizată și poți pune bani pe card pentru a plăti creditul oferit de bancă. Cele mai multe bănci îți oferă posibilitatea de a pune sub 100 de lei pe lună.

Dacă nu utilizezi suma din descoperitul de cont, banca nu percepe comisioane sau taxe. Principalele condiții pentru a beneficia de un descoperit de cont sunt:

        - Să ai între 18 și 65 de ani

        - Să ai un venit minim de 800 de lei (diferă de la o bancă la alta)

        - Să ai cel puțin 3 luni vechime la locul de muncă actual

        - Să poți demonstra că ai venituri recurente constante

Concluzie

Deși cardul de salariu este un simplu card de debit, băncile vin cu oferte foarte avantajoase dacă îți dorești să îți deschizi un cont. Așa cum ai observat, majoritatea nu percep comisioane de administrare sau taxe pentru transferuri și retrageri de numerar.

Dacă angajatorul nu ți-a menționat faptul că ai obligativitatea de a îți deschide un cont la o anumită bancă, consultă ofertele tuturor băncilor și ia o decizie potrivită pentru tine și salariul tău.

Când salariul nu e de ajuns, poți opta pentru un „overdraft” sau un descoperit de cont, dacă banca emitentă îți oferă această posibilitatea. De asemenea, multe bănci îți oferă dobânzi avantajoase la creditele de nevoi personale.

Tu unde îți ții salariul?